Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки уралсиб в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|
| от 900 000 до 3 000 000 |
от 13,59% |
| от 3 000 000 до 6 000 000 |
от 12,99% |
| от 6 000 000 до 20 000 000 |
от 12,19% |
Перекредитование ипотеки своим клиентам
Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).
Соискателю достаточно предоставить:
- Паспорт;
- Заверенную в отделе кадров по последнему месту работы копию трудовой книжки;
- Выписку с зарплатного счета за последние полгода.
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в «Уралсибе»
Как и любой банковский продукт, анализируемый имеет определенные плюсы и минусы. Идеального кредита по рефинансированию ипотеки, удовлетворяющего запросам любого клиента, нет. Но каждый соискатель может найти банковскую организацию, чьи услуги отличаются, по мнению потенциального заемщика, бо́льшим комфортом и выгодой.
Преимущества:
- Возможность заемщика понизить ставку в сравнении со ставкой первичной ипотеки и тем самым облегчить собственное финансовое положение.
- Отсутствие ограничений на количество кредитов, объединяемых в один при рефинансировании.
- Приемлемая процентная ставка при соблюдении всех условий рефинансирования.
- Наличие офисов банка Уралсиб в 100 городов России.
Недостатки:
- Ограничения по залоговому объекту: в качестве него совершенно не рассматриваются дома или апартаменты.
- Наличие прибавок к ставке, но отсутствие скидок по ней по состоянию на текущий момент.
Отзывы клиентов показывают положительное отношение к анализируемому банковскому продукту, хотя встречаются жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансовой организации.
Андрей Ц., Старый Оскол. Задумал рефинансирование ипотеки, так как ставки по ней серьезно снизились за те несколько лет, которые прошли после ее оформления. Понравилось предложения Уралсиба: вполне нормальная ставка, информация по программам находится в общем доступе на сайте. Все бы ничего, но попалась некомпетентная сотрудница. Пока оформляла договор, параллельно болтала по телефону невзирая на то, что я несколько раз делал ей замечания. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отделения. Передо мной извинились за причиненные неудобства, но осадок остался неприятный. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача справки об отсутствии долга банком пройдут без неприятных сюрпризов. Вообще менеджерам стоит быть поответственнее.
Ольга М., Казань. Помимо ипотеки имела один не закрытый потребительский кредит. Обратилась в Уралсиб, так как обнаружила, что программой рефинансирования разрешено объединять разные кредиты в один. Оформление рефинансирования прошло оперативно. Теперь живу спокойно: ставку снизила, да еще и оплачиваю оба займа в одном и том же месте. Осталась довольна.
Анна Л., Омск. Недавно столкнулась с необходимостью рефинансировать ипотеку и к ней еще один кредит. Рассмотрела разные предложения. Предложение Уралсиба привлекло приемлемой ставкой и возможностью объединить ипотеку и кредит в одну ссуду под процент при рефинансировании. Но реальность разочаровала. В заявке я отказалась от оформления личной страховки. Заявку предварительно одобрили. В назначенный день я явилась в банк уже с документами. И тут оказалось, что в заявке поставлена галочка в месте, где я… соглашаюсь оформить страховку. Это сделали через мою голову! Я потребовала, чтобы галочку опять сняли, после чего менеджер заявил, что тогда мне рефинансирование не оформят. Больше в этот банк ни ногой!
Документы на недвижимость
- Правоудостоверяющие документы – свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, иные документы, содержащие список правоустанавливающих документов
- Правоустанавливающие документы – договор аренды земли, свидетельство о наследовании, договор купли-продажи, мены, дарения, участия в долевом строительстве, решение суда, разделительный баланс
- Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
- Справка о зарегистрированных в жилом помещении лицах или выписка из домовой книги
- Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.
Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.
В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.
- Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.
Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Граждане РФ часто пользуются ипотечными кредитами, которые дают возможность приобрести жилье. Рефинансирование ипотеки – это возможность погасить кредит на жилье, выданный одним банком, используя заемные средства из другого финансового учреждения. Залог остается неизменным, но заемщик берет ипотеку на более выгодных для себя условиях.
Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2-3 % дает возможность сэкономить значительные суммы и уменьшить переплату. При условии перекредитования на дополнительные цели, средства, полученные при рефинансировании, заемщики могут направлять и для покрытия других задолженностей.
Еще в 2015 г. многие граждане РФ брали ипотеку под 14% годовых, а в 2005г. – под 20%, тогда как в 2022 г. ставка снижена до 9-11% при первоначальном взносе от 20%. Главными целями рефинансирования в Уралсибе являются.
- снижение процентов по имеющейся ипотеке от другого банка;
- изменение валюты кредитования;
- пересмотр размера обязательного платежа в меньшую сторону.
Рефинансирование ипотеки
Ипотечные кредиты рефинансируются на следующих условиях:
- Сумма кредитования – 300 000–50 000 000 р.
- Сроки – от 3 до 30 лет.
- Заявка, которую можно подать в отделении или через официальный сайт, рассматривается в течение трех дней.
- Обязательным является ипотечное страхование.
- Купленная недвижимость переходит в качестве залогового имущества уже в Уралсиб.
- Ставка начинается от 9,5% годовых.
Рефинансирование ипотеки занимает около 1–2 недель.
Для этого потребуется:
- Получить согласие первоначального кредитора на перекредитование.
- Предоставить банку все необходимые документы вместе с заявкой.
- Произвести оценку недвижимости.
- Подписать новый кредитный договор.
Далее Уралсиб погашает старый кредит заемщика, и оформляется новая закладная. Происходит перерегистрация залога на нового кредитора. Когда все документы будут переоформлены, заемщик начнет выплачивать новый кредит, полностью прекратив отношения с предыдущим кредитором.
Условия рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ Банке
Если у вас имеется непогашенный ипотечный кредит в стороннем банке, вы можете получить от 300 000 до 50 000 000 рублей на его рефинансирование.
Кроме этого, заёмные деньги возможно использовать и для оплаты задолженности по кредиткам, потребительским и/или автокредитам.
Годовая ставка при рефинансировании ипотеки других банков в УРАЛСИБ Банке начинается от 8,39% и определяется персонально. Специалисты учитывают финансовое положение заёмщика, факт наличия личной страховки, условия кредитования и другие факторы.
Например, годовая ставка увеличивается в следующих случаях:
- для владельцев бизнеса;
- при рефинансировании не только ипотеки, но и потребительских кредитов;
- при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика.
Квартира, купленная по ипотеке, передаётся под залог УРАЛСИБ Банку. Если жилое помещение расположено в таунхаусе, кредитор может увеличить годовую ставку на 1% и более.
Отзывы клиентов показывают положительное отношение к анализируемому банковскому продукту, хотя встречаются жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансовой организации.
Андрей Ц., Старый Оскол. Задумал рефинансирование ипотеки, так как ставки по ней серьезно снизились за те несколько лет, которые прошли после ее оформления. Понравилось предложения Уралсиба: вполне нормальная ставка, информация по программам находится в общем доступе на сайте. Все бы ничего, но попалась некомпетентная сотрудница. Пока оформляла договор, параллельно болтала по телефону невзирая на то, что я несколько раз делал ей замечания. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отделения. Передо мной извинились за причиненные неудобства, но осадок остался неприятный. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача справки об отсутствии долга банком пройдут без неприятных сюрпризов. Вообще менеджерам стоит быть поответственнее.
Ольга М., Казань. Помимо ипотеки имела один не закрытый потребительский кредит. Обратилась в Уралсиб, так как обнаружила, что программой рефинансирования разрешено объединять разные кредиты в один. Оформление рефинансирования прошло оперативно. Теперь живу спокойно: ставку снизила, да еще и оплачиваю оба займа в одном и том же месте. Осталась довольна.
Анна Л., Омск. Недавно столкнулась с необходимостью рефинансировать ипотеку и к ней еще один кредит. Рассмотрела разные предложения. Предложение Уралсиба привлекло приемлемой ставкой и возможностью объединить ипотеку и кредит в одну ссуду под процент при рефинансировании. Но реальность разочаровала. В заявке я отказалась от оформления личной страховки. Заявку предварительно одобрили. В назначенный день я явилась в банк уже с документами. И тут оказалось, что в заявке поставлена галочка в месте, где я… соглашаюсь оформить страховку. Это сделали через мою голову! Я потребовала, чтобы галочку опять сняли, после чего менеджер заявил, что тогда мне рефинансирование не оформят. Больше в этот банк ни ногой!
Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб
Сегодня ипотечное рефинансирование Уралсиба — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.
Взять кредит в Уралсибе с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Уралсибе;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Уралсиба, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
Рефинансированием называется перекредитование ипотеки от других финансовых организаций. Обязательным условием при проведении данной процедуры является предоставление недвижимости, которая была приобретена по ипотеке, в виде залога.
На эти цели может быть выдано от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб. Дополнительные обеспечения по займу не требуются. Срок кредитования – 3-30 лет.
С помощью рефинансирования можно погасить не только действующую ипотеку, но и автокредит, потребительский займ или долг по кредитной карте. Уралсиб проводит данную процедуру для зарплатных и сторонних клиентов.
Для рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований:
- наличие регистрации в регионе, в котором находится выбранный офис банка;
- наличие гражданства РФ;
- возраст заемщика на момент оформления кредита – не менее 18 лет, а на момент полного погашения – не более 70;
- трудовой стаж на последней работе – от 3-х месяцев, а общий стаж – от 1 года.
Рефинансирование кредитов в Уралсиб
Перечень документов привычен и не содержит ничего необычного:
- паспорт и его копия;
- копия свидетельства о браке или брачного контракта (при наличии);
- свидетельство о рождении детей;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
- справки, подтверждающие получение дохода;
- для ИП и собственников бизнеса потребуются учредительные документы и налоговая отчётность.
Позднее придётся подготовить бумаги на покупаемую жилплощадь, включая оценочную экспертизу и технический паспорт. Кроме того, понадобится паспорт продавца и правоустнанавливающие документы, подтверждающие его право собстенности на жилище.
Минимальная процентная ставка составляет 5,49%. Она предоставляется семьям с детьми. В остальных случаях минимальные проценты установлены на уровне в 9,7%. Для военных – 10,5. Желающим оформить ипотечный кредит с обеспечением уже имеющейся недвижимостью придётся переплатить 11,5 годовых.
Кроме того, на ставку влияет надёжность и доходы клиента, полученная сумма, выбранный срок погашения и размер первоначального взноса. Чем он окажется выше, тем выгоднее будут условия. Также банком учитывается страхование и оформление ипотеки по двум документам. В последнем случае ставка вырастет на 0,5%, поскольку упрощённый порядок оформления подразумевает повышенный риск для кредитора.
Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:
- первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
- второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.
При этом финансовое учреждение советует использовать первый метод, поскольку он позволяет разгрузить работников офиса и помогает заявителю избавиться от похода в банк, стояния в очереди и иных подобных неудобств.
Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:
- открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
- указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
- нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
- указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
- после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.
Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.
Важно подчеркнуть, что врать в анкете нельзя, поскольку все должные сведения будут выявлены. В результате заявителю как минимум откажут в выдаче денег.
В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.
Разобравшись с подачей заявки, следует прочесть отзывы об ипотеке в УралСиб и присмотреться к остальным этапам оформления займа.
Заёмщикам придётся последовательно совершить следующие действия:
- выбрать оптимально подходящую программу кредитования;
- подать заявку, воспользовавшись любым указанным выше методом;
- подождать оповещения, сообщающего об одобрении;
- посетить ближайшее отделение с уже готовым пакетом документов для заключения договора;
- подписав соглашения, нужно найти соответствующее требованиям кредитора жильё;
- провести оценочную экспертизу и передать её результаты обслуживающему менеджеру;
- посетить с продавцом банковский офис для оформления сделки и передачи денег;
- оформить залог и страховку на купленную жилплощадь;
- своевременно погашать долг, не пропуская предусмотренных графиком платежей.
Кстати, при желании должник имеет право на досрочное погашение долга.
Как бы удивительно это не звучало, но чаще всего банки отказывают в кредите из-за невнимательности заёмщиков:
- неправильно указанных личных данных;
- опечатках и ошибках в заявке;
- неверно выбранных параметрах при расчёте ипотеки (завышенная сумма).
Также на решение влияет кредитная история, размер получаемых доходов и платёжеспособность клиента. Например, наличие банковского счёта с круглой суммой заметно повысит шансы на одобрение. Чтобы узнать больше о возможных причинах отказов, стоит прочитать отзывы клиентов, которые в прошлом уже обращались за денежной помощью. Но стоит учитывать, что точные мотивы принятого решения известны только менеджерам, поскольку последние не обязаны объяснять свои действия посетителям.
Прежде чем оформлять рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке, нужно уточнить условия досрочного погашения кредита на покупку жилья в банке, в котором он открыт.
Встречаются условия, при которых досрочное погашение займа возможно только по истечении определенного срока после его оформления.
Если досрочное погашение возможно, потенциальному заемщику нужно:
- оформить заявку на кредит в офисе банка или онлайн на сайте финучреждения;
- при одобрении заявки подписать в отделении кредитный договор;
- дождаться пока банк погасит долги;
- пользоваться остатком в личных целях;
- ежемесячно гасить новый кредит в Уралсиб банке.